| 向理财师学做精明女人 |
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| 时间:2006-6-25 22:34:21 |
一个家庭，无论是男人赚钱多还是女人赚钱多，一般来说，钱袋子都是攥在女人手里的。可是，如何管好钱却是一个学问,精明而时尚的女性朋友们有必要多了解一些关于理财方面的知识。
提起理财策划，很多人都认为是有钱人的事，还有的人把它等同于投资，实际上，理财是通过合理安排自己的资产，使其达到资产健康、财务自由的境界，它是每个人都要面对的。目前各大银行都推出了理财业务，那么,专业的理财策划能提供什么样的服务?为此，记者采访了济南某银行的理财师李大伟，希望能给广大女性朋友在个人理财方面有一些启发。
理财认识上的误区
李大伟说，目前很多人对于理财策划的认识存在这样几个误区：一是急功近利，认为理财就是赚钱，眼下不少客户最关心的就是“我的钱能增值多少”。其实理财不等于投资,理财的核心是合理分配资产,它不仅要考虑财富的积累更要考虑财富的保障,理财的内涵不是简单的“钱生钱”。二是过于保守，把所有的钱都存在银行生利息。不敢尝试一些金融投资产品，放弃一些增值的机会。三是面面俱到。哲人曾经说过不要把鸡蛋放在一个篮子里,所以很多人就把鸡蛋放在太多的篮子里，国债、股票、基金、储蓄，一个不能少。目前我国个人财产快速增长,而其理财理念却多停留在传统的阶段,有的是崇尚节俭、完全回避风险的守财型,有的是只想一夜暴富的投机型,还有一些是过度消费又使自己的生活质量过低……
李大伟以汽车作比喻说，在这种认识误区的影响下，人们会选择“劳斯莱斯”，自己坐在后座上，把命运交给司机去掌握了，而正确的理财策划应该是:自己坐在驾驶座上，把主动权掌握在自己手里。这个时候，就有必要寻求理财师的帮助。
理财师的业务工作
银行理财师的业务,就是指利用专业的金融知识和银行的专业技术以及广泛的资金信用等专业优势，根据客户的财务状况和具体要求，向客户提供全方位的量身定做的个性化金融服务，以及提供一般性信息咨询外，还运用各种理财工具如储蓄、融资、银行卡、个人支票、保险箱、保险、证券、外汇、基金、债券等相结合，提出适合的理财方案指导客户如何安排家庭的理财方案、如何安排家庭收入和支出，实现个人资产的最优配置。
业务工作的特殊性对理财师提出了很高的要求。一名优秀的理财师,不仅熟悉本机构的金融产品,还要熟悉各种投资工具和产品,如保险、证券、不动产甚至邮票、黄金等等,同时学习一些心理学，只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力,才能为客户提供有价值的资讯。
不同年龄段的理财建议
李大伟说，根据生命周期理论，理财可因年龄段而异，不同阶段的理财方案要有针对性。
一、20－30岁。这个阶段的年轻人刚刚步入社会，赚钱能力不高，有必要合理规划消费。因为年轻好冲动消费，所以需要控制消费,每月尽量积累一部分资金,不一定非购买高风险产品,而是根据偏好进行投资。二、30－40岁。这个阶段的生活压力很大，要存钱供房、供车、养育孩子，赚钱能力有所提高，同时由于固定开支太大，存款不大，这个阶段要考虑买健康保险。三、40－50岁。这个阶段赚钱能力最强，在投资上要注意分散风险，可以在银行、保险、证券公司等不同机构投资不同的产品。
目前，我国个人金融投资工具逐渐丰富起来，包括储蓄、股票、债券、基金、外汇、保险等多种金融投资理财方式，已走进寻常百姓的日常生活。但由于投资理财具有很强的专业性，而一般市民由于自身缺乏必要的金融知识,难以制定适合自身特点的理财方案，同时专业的金融机构在信息、设备方面有优势,能为自己提供便利。所以建议借助银行等金融机构的人才与信息等优势，把理财合理化，效益最大化。
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