26岁的小张今年硕士毕业，就职于一家外企，刚开始工作，目前收入不是很高。由于刚刚落户上海，小张身上的压力不小。除了应付各种日常开销外，不但要定期给外地的父母汇钱，还要存钱买房结婚。

    工作两个月下来，小张意识到一个问题：未来家庭和赡养父母的责任完全依赖于自己的赚钱能力，而自己经常需要出差，万一发生什么意外，将来这些责任谁来承担？于是他想到了买保险，并且以父母为受益人。

    找了好几家保险公司的代理人，他们为小张设计的方案不可谓保障不全面，但都有共同的缺陷———保费太贵。最便宜的一份计划中，包含终身寿险、意外险、医疗险等保障，但总共20万元的保额，年缴保费高达4000多元。

    而小张目前最理想的保险方案是，每年花费几百元，不求有什么回报，保障足够就行。他应该如何选择保险计划呢？

    在很多人的印象中，人寿保险往往是缴费时间长、保障期限长的品种，这些保险由于具有储蓄功能，因此保费昂贵。事实上，对于保费预算有限、又急需保障的消费者，一年期的短期保险往往更能满足需求。

    比如小张这样的职场新人，收入有限但责任重大，职业、居所均未定型。这样的情况下，短期保险比长期寿险对他们更加适合。由于意外事故在年轻人十大死亡原因中占首位，因此可以考虑以意外险为主险、住院医疗保障为附加险的保险计划，跳开传统的以终身寿险、两全保险为主险的模式。这种组合每年保费只不过数百元，保障可达20万元。

    以太平洋安泰人寿的“安逸”综合意外险为例，小张一年支付600元保费，即可获得10万元一般意外保障、20万元公共交通意外保障（乘坐飞机为30万元）、3000元意外医疗保障、每次住院最多8200元的医疗费报销以及每天40元的住院津贴。

    当然，这种短期的保障计划也有其缺陷———需要每年重新投保，保费会随着年龄的增长而攀升，且对重大疾病的保障功能不足。不妨随着自己工作年数的增加，成家立业的同时，也逐步完善自己的保险计划。在保费预算充足的时候，购买期限较长、保障充分的终身寿险和疾病保险，这样才能获得更全面更长期的保障。